金融知识进万家———反洗钱，这几点一定要注意

• • 什么是洗钱？
          根据我国《刑法》有关规定，洗钱（Money Laundering），是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如：为犯罪分子提供银行账户、购买有价证劵、转移资金等。
  洗钱犯罪的上游犯罪行为包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等。
  
  • 洗钱的常见手段
     （一）通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；
     （二）通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；
     （三）利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；
     （四）利用别人的账户提现，切断洗钱线索；
     （五）利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；
     （六）利用空壳公司，作为非法自己的“中转站”；
     （七）通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；
     （八）通过购买彩票、购买房产、珠宝古董交易和虚假拍卖洗钱。
  
  • 防范洗钱陷阱
       （一）主动配合金融机构进行身份识别 
         1.开办业务时，请您带好身份证件
  有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以其他任何方式与金融机构建立业务关系时: 
      （1）出示有效身份证件或身份证明文件；
      （2）如实填写您的身份信息； 
      （3）配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息； 
      （4）回答金融机构工作人员合理的提问。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。    
         2.大额现金存取时，请出示身份证件     
         凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的手段，防止不法分子浑水摸鱼，保护您的资金安全，创造更纯净的金融市场环境。
         3.他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件    
         金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。    
      特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。   
          4.身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新     
         金融机构只能对身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。 
      （二）不要出租或出借自己的身份证件     
        出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：    
      （1）他人借用您的名义从事非法活动；    
      （2）可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；    
      （3）可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；    
      （4）您的诚信状况受到合理怀疑；     
      （5）因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。 
       （三）不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾    
         金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。毒贩、恐怖分子、受贿官员以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。 
       （四）不要用自己的账户替他人提现     
         通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，不要用自己的账户替他人提现。
       （五）远离网络洗钱     
         2014年初，我国网民数量已超过6亿人。在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账；对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。 
       （六）举报洗钱活动，维护社会公平正义     
         为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。每个公民都有举报的义务和权利，我们欢迎所有公民举报洗钱犯罪及线索。所有举报信息将被严格保密。
  

  举报电话：010-550920

  举报信箱：北京西城区金融大街35号，32-124信箱

  接收单位：中国反洗钱监测分析中心   邮政编码：100032

  举报传真电话：010-88091999

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