- 视频
Loading the player(xxx.flv) …
2020年度信息披露报告
- 重要提示:
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担法律责任。
本报告已经2021年3月26日云霄润发村镇银行股份有限公司第二届董事会第十四次会议审议通过。
本行聘请厦门均强会计师事务所有限公司，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2020年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师程良进、毛志强签字的厦均强会师审字[2021]第S027号标准无保留意见审计报告。
本行董事长郑日、行长张宗海及财务会计部负责人方蔚保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。
一、公司基本情况
法定中文名称：云霄润发村镇银行股份有限公司
法定英文名称：Yunxiao Runfa Village Bank Co,Ltd
法定代表人、董事长：郑日
注册地址：福建省漳州市云霄县莆美镇陈政路1号
办公地址：福建省漳州市云霄县莆美镇陈政路1号
邮政编码：363300
电话：0596-8510077
传真：0596-8511993
电子信箱：rfcz06@163.com
投诉电话：0596-8562688
统一社会信用代码：913506003153643430
金融许可证机构编码：S0044H335060001
注册资本：人民币叁仟万元整
聘请会计师事务所名称：厦门均强会计师事务所有限公司
年度报告备置地点：云霄润发村镇银行股份有限公司
二、业务发展及财务摘要
2020年实现利润总额817.41万元，同比减少141.94万元，减少14.80%；实现净利润613.06万元，同比减少106.46万元，减少14.80%；资产利润率1.71%；资本利润率12.30%。
2020年实现利息净收入1729.29万元，同比减少35.77万元。
（一）利润指标 单位：万元
（二）财务指标 单位：万元、%项目 2020年 2019年 一、营业收入 1729.12 1763.30 二、营业支出 1202.14 1214.22 三、营业利润 526.98 549.08 四、利润总额 817.41 959.35 五、净利润 613.06 719.52
项目 2020年 2019年 资产利润率 1.71% 2.08% 资本利润率 12.30% 16.21% 成本收入比 68.73% 67.41%
（三）资本指标单位：万元、%
2020年末，资本充足率保持稳健水平，满足监管要求。
资本充足率： 单位：万元、%
杠杆率情况： 单位：万元、%项目 2020年 2019年 核心一级资本充足率 20.71% 20.02% 一级资本充足率 20.71% 20.02% 资本充足率 21.78% 21.08%
项目 2020年 2019年 杠杆率 14.07% 13.76%
（四）资产质量 单位：%
（五）主要业务发展指标--资产负债情况项目 2020年 2019年 不良贷款率% 1.21% 1.30% 拨备覆盖率% 228.17% 227.38% 贷款拨备率% 2.76% 2.95%
2020年末，我行资产总计36811.40万元，比上年末增加1987.68万元，增幅 5.71%。
1. 各项贷款
坚持支农支小市场地位，支持地方经济发展，优化信贷投放模式，创新信贷产品，积极为三农和小微企业发展提供资金支持。截至2020年12月末，各项贷款余额27818.23万元，比年初增加1713.51万元，增长6.56%。其中：涉农贷款余额26079.36万元，比年初增加1608.73万元，占比为93.75%；小微企业贷款余额2309.39万元，比年初减少7679.72万元。
开发贷款产品，积极探索新的金融产品，满足客户多样化需求。根据云霄县域经济发展特点，结合我行实际，根据客户需求，细分客户群体，先后推出了“个人经营性贷款”、“个人消费性贷款”、“生意通贷款”、“无还本续贷”“联保贷款”、“个人住房贷款”10多款信贷产品，贷款产品丰富，办贷方式灵活。同时为加强小微企业信贷支持，我行出台“生意通”贷款产品进行对接，在利率定价给予优惠13%，对符合条件的小微企业客户采用“无还本续贷”进行办理，有效降低民营企业、小微企业融资成本。建立民营小微企业“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。
加强担保方式创新，有效解决农户、小微企业担保难问题。积极与云霄县支农信贷担保有限公司及支农协会合作，支持地方经济发展。
加强银村共建，拓宽合作渠道。以银村共建合作方案作为业务拓展的补充，与符合条件的村部签订“银村共建合作协议”，由其向我行推荐客户，在推荐名单内的客户给予一定的利率优惠，有效促进三农发展。目前我行已和云陵镇下城村等11个行政村签订银村共建合作协议，在共建中有信贷需求的目标客户800户。
落实精准扶贫，践行社会责任。通过与县扶贫办、支农信贷协会的联系，有效对贫困户进行金融帮扶，重点加强扶贫贷款等政府贴息小额贷款的信贷支持，完善运行机制，确保扶贫贷款增速高于各项贷款增速。
本行持续完善全面风险管理体系，信贷资产质量较好。严格执行审慎原则计提贷款损失准备及一般风险准备。2020年贷款损失准备768.00万元，贷款拨备率2.76%；一般风险准备530万元，占风险资产1.44%。
2.各项存款
2020年结合“金融知识进万家”活动，多渠道拓宽各项存款，加大广告宣传力度，利用电视、报刊、政府组织的活动等积极宣传我行与客户相知、相融、共同成长的理念，2020年末各项存款总额28954.96万元，其中对公存款11465.85万元，个人存款17,489.11万元。
资产负债如下：单位：万元
存款结构如下： 单位:万元、%项目 2020年 2019年 资产总计 36811.40 34,823.72 贷款 27818.23 26,104.72 贷款损失准备 768.00 769.35 负债总计 31633.08 30,032.87 各项存款 28954.96 29,553.55
三、网点建设项目 2020年12月31日 2019年12月31日 金额 占比 金额 占比 各项存款 28，954.96 100% 29,553.55 100% 1.对公存款 11，465.85 39.60% 12,164.00 41.16% 2.个人存款 17,489.11 60.40% 17,389.55 58.84%
机构网点情况：
四、风险管理序号 网点名称 1 云霄润发村镇银行股份有限公司营业部 2 云霄润发村镇银行股份有限公司陈岱支行
本行全面落实监管要求，持续完善风险管理体系。
（一）信用风险管理。本行各项业务实行垂直管理、指导和监督，较好地保证了经营的合规性和内控制度的执行。风险识别、监测、计量、控制、评估的手段与技术和内部监督机制进一步提升，总体信用风险变化趋势较为稳定，坚持小额分散的经营模式，积极调整信贷与非信贷资产结构，加强风险管理，在强化风险控制的前提下努力实现可持续发展。
本行基本能建立涵盖各项业务的风险管理制度。决策层和执行层能较好地各司其职，高管层制定包括业务发展计划、不良贷款控制目标、资产减值准备达标规划等内容的信用风险管理策略，经营管理层组织实施具体的风险管理工作。建立了信贷调查、信贷审查、信贷分析、授信尽责、授权审批等信贷管理制度，信贷管理内控制度基本能涵盖各项信贷业务。引入风险分类管理，制定了贷款五级分类制度和规程，明确贷款分类的操作、认定、审核等工作程序和工作要求，并逐步完善了信贷资产质量控制体系。
贷款五级分类情况： 单位：万元、%
我行持续加强贷款客户集中度风险控制，客户集中度符合监管要求。项目 2020年12月31日 2019年12月31日 金额 占比 金额 占比 正常 27041.39 97.21% 25,101.69 96.16% 关注 440.25 1.58% 664.68 2.55% 次级 82.48 0.30% 132.65 0.51% 可疑 254.11 0.91% 205.70 0.78% 损失 0 0 0 0 合计 27818.23 100% 26,104.72 100% 不良贷款合计 336.59 1.21% 338.35 1.3%
（二）市场风险管理。本行未经营外币业务，面临的市场风险主要是利率风险。对市场风险测算、管理、控制手段，操作人员应对市场变化较有经验，能够有效防范市场风险的规避和防范。在经济下行形势增加了市场风险的不确定性，虽然国内已进入降息周期，但本行利率风险仍稳定性较强。指标 监管标准 2020年末 2019年末 单一最大客户贷款比例 ≤10% 2.75% 2.97% 最大十家客户贷款比例 ≤50% 27.54% 29.73%
（三）流动性风险管理。一是各项流动性指标基本符合核心监管指标要求，流动性比例50.69%，超额备付率10.46%，存贷比例96.07%，流动性风险总体表现不明显，该行贷款结构中，短期占各项贷款74.42%，信贷资金能够短期及时收回；二是不断建立健全流动性风险管理体系，对各业务条线的流动性进行及效识别、监测，确保满足流动性需求；三是制定防范支付风险预案，与主发起行、主发起行设立省外八家村镇银行签订《流动互助协议》，有效防范和化解突发的支付风险。
本行流动性主要监测指标符合核心监管指标要求且有所改善，流动性资产主要由现金、存放央行、同业存放、一个月内到期的贷款等易变现资产组成，占总资产的25.04%，资产的流动性较强，流动性风险较小。
流动性比例： 单位：%
（四）声誉风险管理。本行建立健全了舆情监测体系，及时收集民意及客户回馈，保障客户及本行的正当利益和合法权益。且不定期开展声誉风险培训及应急演练方案，有效防范声誉风险和提升处置声誉事件能力。监管指标 监管标准 2020年末 2019年末 流动性比例 ≥25% 50.69% 42.48%
（五）操作风险管理。认真落实“三道防线”监督机制，完善内部风险控制流程，规范操作行为，根据监管相关指导意见，合理下放基层机构的贷款审批权限；开展各类稽核检查、排查工作，对发现问题制定整改台账，及时督促整改；按照《中国银保监会办公厅关于开展银行业金融机构案件警示教育活动的通知》工作要求，一是层层落实责任，使案件防控责任到人，不留死角。二是开展培训，以部门培训为主，2020年共培训19次、总学时28.5小时、参与培训共760人次，加强了员工思想意识、业务操作等规章制度学习，筑牢防腐巨变防线。
五、关联交易事项
本行的关联交易主要是对本行内部人及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。报告期内，本行的所有关联方贷款均严格按照有关法律及本行规定的贷款条件、审核程序发放贷款，关联交易严格按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等规定执行，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。
2020年，本行目前的关联交易共计1笔、余额30万元，该笔贷款占比我行资本净额1%以下，为一般关联交易。
六、反洗钱业务
2020年，本行在各级监管部门的正确领导和支持下，通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好成绩，全年未发现反洗钱案件，未出现反洗钱信息泄露事件。（一）经董事会审批成立了董事会下属洗钱风险管理委员会。（二）本行总部成立了反洗钱工作领导小组，并指定风险合规部为本行反洗钱工作牵头部门。（三）本行营业部、陈岱支行均设立反洗钱工作小组，并严格规范反洗钱专管员、操作岗、复核岗等岗位设置与分工，对反洗钱业务条线层层把关，有效预防了洗钱活动。（四）认真落实客户身份识别、及时上报大额和可疑交易报告制度，并妥善保存客户资料和交易记录。（五）定期开展反洗钱业务检查和内部审计，对发现的问题及时落实整改和跟踪督导。
七、不良贷款管理情况
至报告期末，本行五级分类不良贷款余额为336.59，占比1.21%。主要管理措施：一是严把贷款准入关，从源头上控制新增不良贷款。二是完善激励和约束机制，压降不良贷款。三是多措并举，加大不良贷款清收和处理力度，2020年，全行累计清收处置五级分类不良贷款378.1万元，其中现金收回376.75万元，核销处置1.35万元。
八、机构及人员管理
2020年末，本行共两个营业机构，分别为营业部及陈岱支行。2020年末，本行共有职工39人。其中高管人员3人，机关人员14人，营业网点人员22人。
年龄结构与学历结构： 单位：人、%
九、股东变动和股东情况项目 人数 占比 项目 人数 占比 30岁以下 19 49% 大学本科 19 49% 31-40岁 13 33% 大学专科 19 49% 41-50岁 5 13% 高中 1 2% 51岁以上 2 5% 其他 0 0%
2020年末股东共计10名，其中法人股10名。2020年度股东无变更情况。
股东情况如下： 单位：万股、%
十、董事、监事及高级管理人员序号 股东名称 持股数量 持股比例 冻结股份数量 1 延边农村商业银行股份有限公司 1530 51% 0 2 漳州绿州农业发展股份有限公司 270 9% 0 3 漳州市恒晟商贸发展有限公司 150 5% 0 4 海峡彩亮（漳州）光电有限公司 150 5% 0 5 武汉市天长经贸发展有限责任公司 150 5% 0 6 厦门益和达贸易有限公司 150 5% 0 7 漳州市思美信息技术有限公司 150 5% 0 8 云霄硕实果业有限公司 150 5% 0 9 漳州宏达精密模具有限公司 150 5% 0 10 云霄县兴云建设发展有限公司 150 5% 0
董事、监事及高级管理人员
十一、公司治理序号 姓名 出生年份 性别 职务 1 郑日 1969年 男 董事长 2 武光昆 1969年 男 董事 3 张宗海 1974年 女 董事 4 梁聪能 1967年 男 董事 5 黄卫刚 1972年 男 董事 6 刘杰 1969年 男 监事长 7 赖庆昭 1987年 男 职工监事 8 林镇生 1968年 男 监事 9 张宗海 1974年 男 行长
（一）公司治理
1.公司治理架构
（二）股东大会
2020年3月31日，召开2019年度股东大会，审议通过8项议案包括《云霄润发村镇银行股份有限公司董事长2019年度工作报告》、《云霄润发村镇银行股份有限公司监事会2019年度董事履职情况评价报告》、《云霄润发村镇银行股份有限公司监事会2019年度监事履职情况评价报告》、《云霄润发村镇银行股份有限公司监事会2019年度董事长、行长、副行长履职情况评价报告》、《关于调整云霄润发村镇银行股份有限公司2018-2020年经营发展规划的议案》、《关于审议2019年度股金分红预案的议案》、《关于开展股权托管登记管理工作的议案》、《关于审议2019年云霄润发村镇银行核销两笔不良贷款情况说明的议案》。
2020年7月17日，召开2020年临时股东大会，审议通过8项议案包括《关于成辉先生辞去董事的议案》、《关于林国强先生辞去董事的议案》、《关于刘杰女士辞去董事的议案》、《关于郑日先生辞去监事的议案》、《关于推选郑日先生为云霄润发村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》、《关于推选张宗海先生为云霄润发村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》、《关于推选梁聪能先生为云霄润发村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》、《关于推选刘杰女士为云霄润发村镇银行股份有限公司第二届监事会监事的议案》。
（三）董事会
2020年本行董事会共召开了6次会议，审议通过了《关于开展股权托管登记管理工作的议案》、《关于审议云霄润发村镇银行股份有限公司不良贷款核销与剥离管理暂行办法的议案》、《关于修订云霄润发村镇银行关联交易管理办法的议案》等24项议案，通过了6项决议。
（四）监事会
2020年本行监事会召开了4次会议，审议通过了《关于审议2019年度云霄润发村镇银行股份有限公司董事履职情况评价报告的议案》、《关于审议2019年度云霄润发村镇银行股份有限公司董事履职情况评价报告的议案》、《关于审议2019年度云霄润发村镇银行股份有限公司董事长、行长、副行长履职情况评价报告的议案》等10项议案，通过了4项决议。
（五）高级管理层
2020年高级管理层积极服务实体经济发展，持续创新普惠金融产品，不断提高服务质量，针对小微企业、 “三农”客户贷款难问题，推出“联保贷款”、“生意通”贷款等12项业务品种，解决客户差异化金融需求及融资难、融资贵问题；积极推进扶贫公益事业，落实监管部门有关扶贫工作要求，做好金融扶贫工作，2020年累计发放精准扶贫贷9户，金额21万元。
十二、董事会报告
2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，也是打好防范化解金融风险攻坚战收官之年。我行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的十九大、十九届二中、三中、四中全会精神和中央经济工作会议，银保监会年度监管工作会议等精神，以严格落实监管要求为指向，坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位，审慎合规经营，坚守服务“三农”、助力“乡村振兴”，各项业务平稳运行，传统业务稳步推进。
（一）主要经营指标执行情况
截至2020年末，各项存款余额28954.96万元，比年初减少598.59万元，从存款结构来看，以个人储蓄存款较多，个人储蓄存款12月末余额为17489.11万元，占比60.4%。各项贷款余额27818.23万元，比年初增加1713.51万元，增长6.56%。其中：涉农贷款余额26079.36万元，比年初增加1608.73万元，占比为93.75%；小微企业贷款余额11019.01万元，比年初增加1029.90万元。
截至2020年末，各项业务收入1729.12万元，各项业务支出1202.14万元，营业外收入290.43万元，税前利润817.41万元，同比去年减少141.94万元，减幅14.8%。资产总额36811.4万元，比年初增加1987.68万元，增幅5.71%。变动较大为贷款业务。
（二）2020年主要工作
我行始终以服务“三农”、支持小微企业发展为宗旨，坚持“小额、流动、分散”的原则，努力工作、认真开拓业务，且各项业务取得较好发展。
1.规范业务操作，强化管理，切实防范风险
一是在拓展业务发展的同时，对内控制度进行动态管理，根据不同业务发展需要不断完善内控制度建设。二是依据“减证便民、优化服务”的原则，会同各部门全面开展银行证明事项清理工作及梳理产品和企业服务流程工作，在有效防控风险的前提下简化业务操作环节，提高业务办理效率，满足百姓金融服务要求。三是加强全员业务技能培训及风险防控能力培训，全面做好“金融风险降下来”工作。查找突出问题和制度短板，防堵漏洞。四是以整治市场乱象为契机，加大检查辅导力度。五是严格贯彻落实“审贷分离”制度，认真落实授信业务审查的工作职责。
2.坚守市场定位，提升金融服务水平
（1）开发贷款产品，满足客户多样化需求。我行根据云霄县域经济发展特点，结合我行实际，根据客户需求，细分客户群体，先后推出了“个人经营性贷款”、“个人消费性贷款”、“生意通贷款”、“无还本续贷”“联保贷款”、“个人住房贷款”10多款信贷产品，贷款产品丰富，办贷方式灵活。
（2）有效利用资源、拓宽合作渠道。以银村共建合作方案作为业务拓展的补充，与符合条件的村部签订“银村共建合作协议”，由其向我行推荐客户，在推荐名单内的客户给予一定的利率优惠，有效促进三农发展。目前我行已和云陵镇下城村等11个行政村签订银村共建合作协议，在共建中有信贷需求的目标客户800户。
（3）开展金融活动，宣传惠民政策。2020年我行结合监管部门“金融知识普及月 金融知识进万家”、“反假币宣传月”、“金融知识专项宣传教育月”、普惠金融“百千万”工程活动，主动组织宣传小组外出宣传25次，持续开展相关金融知识宣传教育活动。
（4）落实精准扶贫，践行社会责任。通过与县扶贫办、支农信贷协会的联系，实时动态地掌握我县贫困人口数变化情况，有效对贫困户进行金融帮扶。截至2020年12月末，扶贫小额信贷余额21万元，累计发放91笔，金额296万元。
（5）综合运用再贷款政策，支持复工复产。
①我行于2020年3月13日出台“防疫贷”贷款管理办法，针对我行服务辖区内的农户、涉农组织、民营及小微企业等企业或个人，进行综合授信并发放的人民币贷款业务，用于复工复产、春耕备耕的经营流动资金需求。截至2020年12月末，运用支小再贷款专用额度累计发放金额505万元，20笔。本次支持对象为县域个体工商户，受益群体均有序复工复产，逐步恢复正常经营状态，切实提高金融助力支农支小力度，有效降低客户融资成本。
②为规范我行对人民银行发放的扶贫再贷款资金使用，提高对扶贫再贷款资金使用效率，我行于2020年7月3日出台“益农贷”贷款管理办法，对我行服务辖区内的农户、涉农组织、优先和主要支持带动贫困户就业发展的企业和建档立卡贫困户，以及涉农的经营流动资金需求而进行综合授信并发放人民币贷款。截至2020年12月末，我行“益农贷”贷款已发放45笔1500万元。
（6）有效运用两个创新货币政策工具，稳企业保就业。
①对普惠小微企业贷款应延尽延。
为缓解小微企业贷款受疫情影响产生的还本付息压力，我行对符合政策要求的小微企业提供无还本续贷等金融支持。截至2020年12月末，已发放符合延期还本的普惠小微企业贷款27笔1456万元。
②加大普惠小微企业信用贷款投放。
为缓解小微企业缺乏抵押担保的痛点，提高小微企业信用贷款比重，我行对小微企业办理信用贷款提供信贷支持。截至2020年12月末，已发放普惠小微企业信用贷款50笔543万元。
3.加强稽核队伍建设，规范检查行为
一是组织稽核审计人员认真学习内控管理及相关制度文件，提高稽核工作的实效性，并结合我行实际对重点内容和网点相对薄弱方面进行学习和讨论，讲解有关业务环节的检查方法，引导稽核人员在检查中把握重点、明确方向，进而达到提高现场稽核工作效率的效果，使稽核人员业务能力得到普遍提高。二是为确保稽核工作收到实效，有效行使稽核人员的岗位职责，在日常实施的稽核检查工作中，围绕2020年初稽核工作部署，紧密结合我行的实际情况，周密制定稽核工作实施方案，紧紧抓住风险点，有计划的拟定稽核资料调阅清单，尽可能地使检查业务覆盖面更加广泛，避免留有死角。
4.做实资产分类，全力推进风险防控
一是继续做实资产分类。2020年8月至12月末，共计发出风险提示函5次，资产分类未调提示共计56笔、余额8,237,069.06元，推动和巩固了逾期60天以上贷款全部进入不良贷款管理。二是落实风险处置力度。按照年初计划，定期召开不良贷款“一户一策”分析清收会议，并在会后通过信贷业务条线及法律事务部门人员上门约谈违约人员，从对其未履约行为触及法律方面入手进行说服和劝说工作。对于出现逃、赖履行合同违约人员，我行利用司法程序依法对其提起诉讼，在司法的威严下取得显著效果。截至2020年12月末，累计起诉22户、3,764,056.9元，清收29户、余额3,823,966.53元。
5.加强检查，做好会计结算工作
一是加大对财务部科员和营业部柜员管理、大额资金管理、账户管理、重要空白凭证管理、现金管理、银行清算往来管理等规章制度检查力度，遏制和杜绝各类案件的发生，实现了“零”发案率的目标，确保了全年无事故的发生。组织财务部人员和营业部临柜人员学习业务知识，对全行工作进行细致检查、认真辅导，发现工作中有违规违纪和失误之处，当面指出，及时化解经营风险，防止案件发生。二是按照银监局“以防为主”的监管理念，组织学习对预警指标的计算和通过吸收存款，严控大额贷款，按月结息收息等控制预警指标和化解风险的手段，使资本充足率、流动性比例、备付金比例、不良贷款比例、存贷比、拨贷比、拨备覆盖率等安全指标及效益性指标较上年有了很大的提高。
6.推进网点文明规范服务创建
（1）组织全体员工进行消保以及文化规范服务培训，再由各网点负责人组织进行自查、整改，最后由综合管理部进行随机抽查，对不足之处进行劝导和处理，督促进行完善。
（2）我行积极响应中国银行业协会关于开展村镇银行综合服务能力评估工作，全面申报了相关材料，经过材料初审、专家复审、监管部门核审等评审程序，我行荣获“全国村镇银行综合服务能力百强单位”称号。
7.做好培训工作，加强队伍建设
随着我行业务经营发展的需要，有效的业务培训能迅速提高员工的综合素质，更好应对市场经济的挑战，打造一支高素质、专业化的员工队伍。我行组织做好每周一晚例行的业务培训，2020年共组织培训20期，加强对员工进行规章制度、业务能力的学习和培训，其中包括服务礼仪规范、消费者权益保护工作、网点文明服务规范、扫黑除恶专项培训、消防知识、征信信息安全等管理知识、帐户管理、个人贷款、反洗钱知识、反假货币等相关业务知识培训。
十三、监事会报告
2020年，我行监事会紧紧围绕监管部门工作指导意见及本行经营发展战略，在各级监管部门的正确领导下、全体股东的大力支持以及全体监事的共同努力下， 严格按照《公司法》、《公司章程》、《监事会议事规则》及有关法律法规规定，本着对全体股东负责的态度，认真履行监督检查、评价、预警、纠偏的工作职能，通过多种形式发挥监事会的职能作用，对我行全年的经营活动起到有效监督作用，维护了公司及股东的合法权益，促进了我行规范运作和稳健发展。现将2020年监事会的主要工作报告如下：
（一）2020年监事会主要工作
1.定期召开监事会会议，有效落实监督职能
2020年，监事会共召开了4次监事会会议，审议通过了《2019年度云霄润发村镇银行股份有限公司董事履职情况评价报告》、《2019年度云霄润发村镇银行股份有限公司董事长、行长、副行长履职情况评价报告》、《云霄润发村镇银行监事会2021年度工作计划》等10项议案。
2.坚持列席会议，强化监督责任。
监事会成员通过列席股东大会、董事会、经营管理层的各项重要会议，对董事、高管人员依法合规履行职责情况以及重大事项决策合规性等进行了有效监督。2020年主要列席参加了2019年度股东大会、第二届董事会第八次至第十三次董事会议，列席高级管理层会议及行务会议。听取高级管理层对资产质量及风险管理情况专项评估报告，并对风险管理情况提出合理化建议，通过列席会议以及工作上充分沟通，对重要事项进行审慎研究基础上，实现由事后审计向事前、事中监督，充分发挥了监事会监督职能。
3.开展履职评价工作，保持监督持续性。
监事会按照《公司法》及《公司章程》赋予的权利及监管部门的监管要求，有序开展本行董事会及董事、高级管理层及高管人员的履职监督工作，通过列席董事会及高级管理层会议，查阅董事会及高级管理层会议资料等方式，了解和监督董事及高管人员的履职情况，并根据履职监督情况，组织开展年度履职评价工作并撰写评价报告。本行董事及高级管理人员认真履行股东大会决议，在履职中勤勉尽责，不存在违反法律法规、《公司章程》和危害股东利益的行为。
本行董事会认真执行股东大会的各项决议，充分发挥经营决策功能，根据本行经营发展情况制定经营发展战略目标、各项管理制度及资本规划等方案，听取高级管理层各项工作汇报并检查经营层各项工作，董事会各专门委员会能够按照章程和议事规则规范运作。
本行高级管理人员能够认真贯彻落实董事会各项经营决策，注重加强与董事会和监事会沟通交流，定期向董事会报告经营情况，依法合规履行经营管理职责。
4.加大稽核工作力度，全面履行监督职能。
2020年，监事会不断增强监督意识、责任意识及风险意识，强化对稽核工作指导，扎实有效开展各项监督检查工作。
（1）加强稽核队伍建设，提升稽核人员综合业务素质。根据稽核人员业务能力及专业知识薄弱情况，监事会组织稽核人员及监事会成员采取检查培训、理论知识重点讲解等方式对监事会成员及稽核人员进行培训。一是积极参加发起行组织的《商业银行公司治理及监事会履职实务》培训，系统全面讲述了股东会、董事会、监事会的权责，提升了监事会履职能力；二是组织稽核人员对稽核工作的基本程序、业务检查侧重点等方面进行学习，促进了稽核人员理论水平和业务技能的提高。
（2）积极开展员工警示教育及员工不良行为排查活动，保持案防工作高压态势。2020年我行高度重视案件风险防控，认真贯彻落实监管工作意见，严控案件风险。一是从员工思想教育入手，通过一例例案件讲述，深刻剖析案件成因，树立防腐意识，利用反面教材，引以为戒，增强自律意识，心存敬畏，坚决破除侥幸心理；二是加大对员工行为排查力度，特别是重要岗位人员，以工作表现、生活交际、经济往来、家庭、查办与犯罪等6个方面63项内容进行排查，及时掌握员工思想动态、日常工作和社会交往，有效防范和化解各类风险。
（3）围绕经营活动重点，全面开展各项业务检查工作。根据监管部门“五个方面四十项”工作目标为重点，根据我行整体风险程度和风险突出领域，坚持风险导向原则，合理确认审计项目，制定审计议案，2020年稽核部门分别在财务会计、信贷管理、消费者权益保护、征信管理、股权及关联交易等方面进行了17个项目36次稽核检查，并且注重后续跟踪稽核，对查出问题整改情况进行检查，有效遏制重大违规行为发生，及时防范化解各类风险，为我行全年实现零案件奠定基础。
（4）加大对违规问题处罚力度，强化问责职能。坚持实事求是原则，具体问题具体分析，对一般性差错，适当从轻处理，对明知故犯、屡查屡犯行为及反复强调、重点治理的事项，从严从重处罚，同时对管理不尽职的机构负责人和业务条线管理人员进行严肃问责，起到“处罚一件，震慑一片”的作用，2020年对各类违规业务处罚31人次。
5.加强与外部审计沟通，提高审计质量。
为提高外部审计质量，监事会积极配合外部审计机构-厦门均强会计师事务所有限公司开展审计工作。一是建立信息交流机制，我行与监管部门、外部审计部门在审计过程中适时举行三方会谈，及时交流有关信息；二是为外部审计机构实施审计程序提供便利，如实提供相关资料，并积极整改外部审计机构发现的问题。
6.积极参与其他村镇银行业务检查，不断提升监事会监督水平。
我行监事会成员积极参加发起行组织的对其他村镇银行公司治理、业务合规及风险管控等方面的检查工作，将专业知识融会到实际工作中，不断提高监事会成员综合业务素质。2020年监事会成员先后参与湖北、云南、福建地区6家村镇银行业务检查工作，在检查中不断学习兄弟行先进工作经验，对违规问题总结教训，提高了监事会人员理论水平和工作能力。
（二）2021年监事会工作重点
1.进一步加强监事会自身建设，提升监事会履职水平，注重提高监事人员专业素养。监事会将继续加强金融业务知识以及监管政策学习，积极开展工作交流，创新工作方法，持续提高监事会自身建设，更好地发挥监事会的监督职能。
2.加强履职监督。通过列席我行股东大会、董事会、贷审会等相关会议，全面了解经营发展情况，监督股东大会及董事会重大决议在日常经营管理过程中的落实情况，确保各项决议得到有效贯彻执行。
3.进一步提高稽核队伍的质效，加强稽核人员管理，组织稽核人员加强业务学习，提升稽核人员自身业务能力水平，强化稽核质量控制。
4.注重风险防控，突出重点检查。一是继续完善监督机制，不断改善工作方法；二是持续重点加强操作风险和非现场内控管理监督，及时纠正不规范经营和操作；三是继续加强警示教育、加强审计监督、加大违规问责力度，切实提高全体员工风险防控意识，促进我行各项业务稳健发展， 维护广大股东、职工及我行的利益。
| 上一篇: 2021年云霄润发村镇银行招聘公告 | 下一篇: 2021年云霄润发村镇银行招聘公告 |
