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  • 2023年度信息披露报告

    • 重要提示:
      本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担法律责任。
      本报告已于2024年3月22日云霄润发村镇银行股份有限公司第三届董事会第十三次会议审议通过。
      本行聘请厦门均强会计师事务所有限公司,按照中国注册会计师审计准则的规定,对本行2023年度财务报告进行了审计,并出具了由中国注册会计师陈浙闽、毛志强签字的厦均强会审字(2024)第S003号标准无保留意见审计报告。
      本行董事长王铁军、行长黄聪明及财务会计部负责人朱达香保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。
      一、公司基本情况
      法定中文名称:云霄润发村镇银行股份有限公司
      法定英文名称:Yunxiao Runfa Village Bank Co,Ltd
      法定代表人、董事长:王铁军
      注册地址:福建省漳州市云霄县莆美镇陈政路3-1号、3-2号、3-3号、3-4号、3-5号
      办公地址:福建省漳州市云霄县莆美镇陈政路3-1号、3-2号、3-3号、3-4号、3-5号
      邮政编码:363300
      电话:0596-8510077
      传真:0596-8511993
      电子信箱:yunxiaorunfa@163.com
      投诉电话:0596-8562688
      统一社会信用代码:913506003153643430
      金融许可证机构编码:S0044H335060001
      注册资本:人民币叁仟万元整
      聘请会计师事务所名称:厦门均强会计师事务所有限公司
      年度报告备置地点:云霄润发村镇银行股份有限公司
      2023年实现利润总额424.14万元,同比增加100.3万元,增幅30.97%;实现净利润321.33万元,同比增加69.05万元,增幅27.37%;资产利润率0.75%;资本利润率5.28%。
      2023年实现利息净收入1,900.22万元,同比增加1.57万元。
      (一)利润指标                      单位:万元
      项目 2023年 2022年
      一、营业收入 2,570.59 2,453.28
      二、营业支出 2,134.52 2,142.97
      三、营业利润 436.07 310.31
      四、利润总额 424.14 323.84
      五、净利润 321.33 252.28
      (二)财务指标                         单位: %
      项目 2023年 2022年
      资产利润率 0.75% 0.63%
      资本利润率 5.28% 4.30%
      成本收入比 69.39% 67.78%
      (三)资本指标                       单位:万元、%
      2023年末,资本充足率保持稳健水平,满足监管要求。
      资本充足率:                            单位: %
      项目 2023年 2022年
      核心一级资本充足率 21.47% 21.18%
      一级资本充足率 21.47% 21.18%
      资本充足率 22.55% 22.27%
      杠杆率情况:                           单位: %
      项目 2023年 2022年
      杠杆率 14.17% 14.27%
      (四)资产质量                         单位:%
      项目 2023年 2022年
      不良贷款率% 1.39% 1.48%
      拨备覆盖率% 213.38% 203.37%
      拨贷比% 2.96% 3.01%
      (五)主要业务发展指标--资产负债情况
      2023年末,本行资产总计43,987.94万元,比上年末增加2,402.61万元,增幅5.78%。
      1.各项贷款
      坚持支农支小市场地位,支持地方经济发展,优化信贷投放模式,创新信贷产品,积极为三农和小微企业发展提供资金支持。截至2023年12月末,各项贷款余额32,958.11万元,比年初增加1,266.70万元,增速4.00%。其中:涉农贷款余额31,217.75万元,占比94.72%;增速4.42%;小微企业贷款余额20,180.37万元,比年初增加2,447.62万元,占比61.23%,增速13.8%。
      一是普惠型涉农、小微企业贷款双增。截至2023年12月末,各项贷款余额32958.11万元,增速4.00%,其中:涉农贷款余额31217.75万元,占比94372%,增速4.42%。普惠型涉农贷款余额29867.67万元,比年初增加1449.93万元,增速为5.10%,比各项贷款增速高1.11个百分点;小微企业贷款余额20180.37万元,比年初增加2447.62万元,占比61.23%,增速为13.80%,比各项贷款增速高9.8个百分点;
      二是聚焦主责主业,紧盯特色地标产业。主动落实“一县一品”贷动‘闽’生”专项行动,结合云霄县“地标第一县”的独特优势,根据当地产业特色、资源禀赋提供差异化金融服务,对应专项领域贷款余额3189.92万元,涵盖枇杷、杨桃、巴非蛤等十多个地标产品。
      三是脱贫与乡村振兴有效衔接。积极对接当地政府、扶贫主管部门,依托县域主导产业和优势特色产业,做好巩固拓展脱贫攻坚金融服务同乡村振兴的有效衔接,履行社会责任,共累放贫困户小额贷款276.9万。
      四是主动对接政府部门,强化政银企深度融合。主动对接商会、协会及政府涉农部门,强化协会等社会团体合作,推进银村共建活动,推动信用工程建设,加强政府性存量担保业务,推动资产业务可持续增长。
      五是提高服务质效,加强转授权管理。开展加强权限管理,为更好服务“三农”,提高“支农支小”服务审批效率,对机关部门及营业网点负责人进行转授权,于2022年12月1日出台《云霄润发村镇银行行长对各职能部门、营业网点负责人转授权书》云润村银〔2022〕301号文,有效提升部门服务办事效率及贷款审批链条短,更好提供金融支持服务。
      本行持续完善全面风险管理体系,信贷资产质量较好。严格执行审慎原则计提贷款损失准备及一般风险准备。2023年贷款损失准备974.97万元,贷款拨备率2.96%;一般风险准备553万元,占风险资产1.5%。
      2.各项存款
      2023年结合“金融知识进万家”、“上山、下海、进村”等系列活动,多渠道拓宽各项存款,加大广告宣传力度,利用电视、报刊、政府组织的活动等积极宣传本行与客户相知、相融、共同成长的理念,2023年末各项存款总额36,843.25万元,其中对公存款11,974.13万元,个人存款24,869.12万元。
      资产负债如下:                       单位:万元
      项目 2023年 2022年
      资产总计 43,987.94 41,585.33
      贷款 32,958.11 31,691.41
      贷款损失准备 974.97 954.00
      负债总计 37,756.63 35,653.05
      各项存款 36,843.25 34,812.68
      存款结构如下:                   单位:万元、%
      项目 2023年12月31日 2022年12月31日
      金额 占比 金额 占比
      各项存款 36,843.25 100% 34,812.68 100%
      1.对公存款 11,974.13 32.5% 11,698.42 33.60%
      2.个人存款 24,869.12 67.5% 23,114.26 66.40%
      三、网点建设
      机构网点情况:
      序号 网点名称
      1 云霄润发村镇银行股份有限公司营业部
      2 云霄润发村镇银行股份有限公司陈岱支行
      四、风险管理
      本行全面落实监管要求,持续完善风险管理体系。
      (一)信用风险管理。本行各项业务实行垂直管理、指导和监督,较好地保证了经营的合规性和内控制度的执行。风险识别、监测、计量、控制、评估的手段与技术和内部监督机制进一步提升,总体信用风险变化趋势较为稳定,坚持小额分散的经营模式,积极调整信贷与非信贷资产结构,加强风险管理,在强化风险控制的前提下努力实现可持续发展。
      本行基本能建立涵盖各项业务的风险管理制度。决策层和执行层能较好地各司其职,高管层制定包括业务发展计划、不良贷款控制目标、资产减值准备达标规划等内容的信用风险管理策略,经营管理层组织实施具体的风险管理工作。建立了信贷调查、信贷审查、信贷分析、授信尽责、授权审批等信贷管理制度,信贷管理内控制度基本能涵盖各项信贷业务。引入风险分类管理,制定了贷款五级分类制度和规程,明确贷款分类的操作、认定、审核等工作程序和工作要求,并逐步完善了信贷资产质量控制体系。
      贷款五级分类情况:                单位:万元、%
      项目 2023年12月31日 2022年12月31日
      金额 占比 金额 占比
      正常 31,747.03 96.33% 30,355.75 95.79%
      关注 754.16 2.29% 866.58 2.73%
      次级 141.16 0.43% 147.27 0.46%
      可疑 87.16 0.26% 309.47 0.98%
      损失 228.60 0.70% 12.35 0.04%
      合计 32,958.11 100% 31,691.41 100%
      不良贷款合计 456.92 1.39% 469.09 1.48%
      本行持续加强贷款客户集中度风险控制,客户集中度符合监管要求。                                单位:%
      指标 监管标准 2023年末 2022年末
      单一最大客户贷款比例 ≤10% 2.28% 2.41%
      最大十家客户贷款比例 ≤50% 22.45% 23.49%
      (二)市场风险管理。本行未经营外币业务,面临的市场风险主要是利率风险。对市场风险采用测算、管理、控制等手段,操作人员应对市场变化较有经验,能够对市场风险进行有效规避和防范,本行利率风险仍稳定性较强。
      (三)流动性风险管理。一是各项流动性指标基本符合核心监管指标要求,流动性比例58.66%,超额备付率17.15%,存贷比例89.45%,流动性风险总体表现不明显,本行贷款结构中,短期占各项贷款62.55%,信贷资金能够短期及时收回;二是不断建立健全流动性风险管理体系,对各业务条线的流动性进行及时有效识别、监测,确保满足流动性需求;三是制定防范支付风险预案,与主发起行、主发起行设立省外八家村镇银行签订《流动互助协议》,有效防范和化解突发的支付风险。
      本行流动性主要监测指标符合核心监管指标要求且有所改善,流动性资产主要由现金、存放央行、同业存放、一个月内到期的贷款等易变现资产组成,占总资产的24.86%,资产的流动性较强,流动性风险较小。
      流动性比例:                            单位:%
      监管指标 监管标准 2023年末 2022年末
      流动性比例 ≥25% 58.66% 42.07%
      (四)声誉风险管理。本行建立健全了舆情监测体系,及时收集民意及客户回馈,保障客户及本行的正当利益和合法权益。且不定期开展声誉风险培训及应急演练,有效防范声誉风险和提升处置声誉事件能力。
      (五)操作风险管理。认真落实“五道防线”监督机制,完善内部风险控制流程,规范操作行为,根据监管相关指导意见,合理下放基层机构的贷款审批权限;开展各类稽核检查、排查工作,对发现问题制定整改台账,及时督促整改;按照《中国银保监会办公厅关于开展银行业金融机构案件警示教育活动的通知》工作要求,一是层层落实责任,使案件防控责任到人,不留死角。二是参训情况,以部门培训为主,2023年共开展培训26次、参与培训共936人次;参与主发起行延边农商行村镇各类培训11次,参训人员共400人次,加强了员工思想意识、行为规范、业务操作等综合水平,筑牢防腐巨变防线。
      五、关联交易事项
      本行的关联交易主要是对本行内部人及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。报告期内,本行的所有关联方贷款均严格按照有关法律及本行规定的贷款条件、审核程序发放贷款,关联交易严格按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等规定执行,定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。
      2023年,本行目前的关联交易共计2笔、余额58万元,该笔贷款占比本行资本净额1%以下,为一般关联交易。
      六、反洗钱业务
      2023年,本行在各级监管部门的正确领导和支持下,通过采取一系列行之有效的举措,扎实有效开展反洗钱工作,取得了较好成绩,全年未发现反洗钱案件,未出现反洗钱信息泄露事件。(一)本行营业部、陈岱支行均设立反洗钱工作小组,并严格规范反洗钱专管员、操作岗、复核岗等岗位设置与分工,对反洗钱业务条线层层把关,有效预防了洗钱活动。(二)认真落实“断卡行动”工作要求,贯彻落实手机号码实名制、柜面新开户风险识别要求、非法买卖银行账户警示提醒等工作,保障本行账户风险可控。(三)通过与监管部门配合和行内自发宣传相结合,向公众开展多样式的反洗钱宣传,有效提高了全行员工及社会公众对反洗钱的认识,树立良好的反洗钱意识,营造了良好的反洗钱氛围。(四)对全体员工进行系统的反洗钱培训,培训项目包括新员工培训、高管授课、一线员工培训、反洗钱知识培训、反洗钱风险提示、反洗钱内控制度学习等,有效提高了员工反洗钱工作的意识和业务技能。(五)严格执行客户身份识别、及时上报大额和可疑交易报告,并妥善保存客户资料和交易记录。(六)定期开展反洗钱业务检查和内部审计,对发现的问题及时落实整改和跟踪督导。
      七、不良贷款管理情况
      至报告期末,本行五级分类不良贷款余额为456.92万元,占比1.39%。主要管理措施:一是严把贷款准入关,从源头上控制新增不良贷款;二是完善激励和约束机制,压降不良贷款;三是领导重视,以身作则,深入一线带头清收难点户、重点户,明确实行“三长”认户包保目标,主抓不良贷款前十大户清收工作(董事长负责2户、金额88万元,行长负责6户、金额105.1万元,监事长负责2户、金额29万元,共222.1万元),下至营业网点客户经理建立包保责任人,逐人建立清收台账,并分户制定清收化解方案。2023年,全行累计清收处置五级分类不良贷款299.11万元,其中现金收回181.88万元,核销处置117.23万元,表外不良贷款收回8.21万元。
      八、机构及人员管理
      2023年末,本行共两个营业机构,分别为营业部及陈岱支行。2023年末,本行共有职工36人。其中高管人员3人,机关人员16人,营业网点人员17人。
      年龄结构与学历结构:               单位:人、%
      项目 人数 占比 项目 人数 占比
      30岁以下 12 33% 大学本科 6 50%
      31-40岁 16 45% 大学专科 16 40%
      41-50岁 4 11% 高中 2 5%
      51岁以上 4 11% 其他 2 5%
      九、股东变动和股东情况
      2023年末股东共计10名,其中法人股10名。2023年度股东无变更情况。
      股东情况如下:                  单位:万股、%
      序号 股东名称 持股数量 持股比例 冻结股份数量
      1 延边农村商业银行股份有限公司 1530 51% 0
      2 漳州绿州农业发展股份有限公司 270 9% 0
      3 漳州市恒晟商贸发展有限公司 150 5% 0
      4 海峡彩亮(漳州)光电有限公司 150 5% 0
      5 武汉市天长经贸发展有限责任公司 150 5% 0
      6 厦门益和达贸易有限公司 150 5% 0
      7 漳州市思美信息技术有限公司 150 5% 0
      8 云霄硕实果业有限公司 150 5% 0
      9 漳州宏达精密模具有限公司 150 5% 0
      10 云霄县兴云建设发展有限公司 150 5% 0
      十、董事、监事及高级管理人员
      董事、监事及高级管理人员
      序号 姓名 出生年份 性别 职务
      1 王铁军 1969年 董事长
      2 武光昆 1969年 董事
      3 张宗海 1974年 董事
      4 梁聪能 1967年 董事
      5 黄卫刚 1972年 董事
      6 刘杰 1970年 监事长
      7 张丽蓉 1982年 职工监事
      8 林镇生 1968年 监事
      9 张宗海 1974年 行长
      十一、公司治理
      (一)公司治理
      1.公司治理架构
      股东大会
       
      提名委员会
      监督委员会
       
      战略发展委员会  
      风险管理委员会 董事会   监事会  
      关联交易控制委员会  
      提名与薪酬委员会  
      “三农”与小微企业金融服务委员会  
      消费者权益保护委员会  
      洗钱风险管理委员会  
      数据治理管理委员会  
      市场乱象整治委员会  
      内部审计委员会  
        贷款审批委员会
        流动性应急委员会
        高级管理层 财务管理委员会
        利率定价决策委员会
        资产负债管理委员会
        资金管理委员会
      (二)股东大会
      2023年3月27日,召开股东大会,向各位股东通报《云霄润发村镇银行关于2021年主要股东资质及履行承诺事项评估情况的报告》、《2022年度信息披露报告》并审议通过《云霄润发村镇银行股份有限公司关联交易报告》等14项议案。 
      (三)董事会
      2023年本行董事会共召开了5次会议,审议通过了《云霄润发村镇银行股份有限公司董事会2022年度工作报告》、《云霄润发村镇银行股份有限公司2022年经营情况汇报》、《云霄润发村镇银行股份有限公司2022年度信息披露报告》、《云霄润发村镇银行高级管理人员薪酬标准及考核管理办法》等52项议案,通过了5项决议。
      董事会出席情况
      姓名 本人次数 委托出席会议次数 未参加次数 通过的议案
      王铁军 5 0 0 52
      张宗海 5 0 0 52
      武光昆 5 0 0 52
      黄卫刚 2 3 0 52
      梁聪能 4 1 0 52
      2023年,董事会下设十个委员会均已按照各委员会议事规则定期组织召开会议,其中:战略发展委员会共召开1次;风险管理委员会共召开16次;关联交易控制委员会共召开5次;提名与薪酬委员会共召开3次;“三农”与小微企业金融服务委员会共召开4次;消费者权益保护委员会共召开2次;洗钱风险管理委员会共召开1次;数据管理委员会共召开2次;市场乱象整治委员会共召开2次;内部审计委员会共召开2次。 
      (四)监事会
      2023年本行监事会召开了5次会议,审议通过了《云霄润发村镇银行股份有限公司2022年度董事履职评价报告》、《云霄润发村镇银行股份有限公司2022年度监事履职评价报告》、《云霄润发村镇银行股份有限公司2022年度高级管理人员履职评价报告》、《云霄润发村镇银行股份有限公司2022年度流动性风险管理履职情况评价报告》、《云霄润发村镇银行股份有限公司2022年度声誉风险管理履职情况评价报告》等42项议案,通过了5项决议。
      (五)高级管理层
      2023年高级管理层积极服务实体经济发展,持续创新普惠金融产品,不断提高服务质量,针对小微企业、“三农”客户贷款难问题,推出“联保贷款”、“生意通”贷款等12项业务品种,解决客户差异化金融需求及融资难、融资贵问题;积极推进扶贫公益事业,落实监管部门有关扶贫工作要求,做好金融扶贫工作,2023年累计发放扶贫贷2户,金额2.9万元。
      十二、董事会报告
      2023年,本行坚决落实党中央、国务院各项决策部署,落实各级监管部门及主发起行工作会议精神,坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位,坚持“小额、流动、分散”的原则,围绕董事会确定“定方向、保经营、提素质”的总思路,为经营层完成各项工作保驾护航。结合“稳中求进、调结构”的经营思路,坚持业务发展和风险控制两手抓、两不误,提升金融服务,有效防控风险,保持各项业务可持续增长。现将本行董事会2023年度各项工作开展情况报告如下。
      (一)2023年主要工作
      1.党建工作开展情况

      (1)持续强化党管金融,不断完善公司治理。将党建融入经营管理全过程,将党组织研究讨论作为决策重大问题的前置程序,我行党支部立足实际,结合本行企业文化及内涵,制定2023年年度党建工作计划,并按时开展。根据《中共云霄县委关于2023年度基层党组织星级评定结果的通报》,中共云霄润发村镇银行股份有限公司党支部被授予“五星级党组织”荣誉称号,党建工作得到了云霄县委的肯定。10月,漳州市委两新工委复核组莅临云霄润发村镇银行开展“党建示范点、党建标兵”考评复核工作。

      (2)共召开88次支委会,讨论通过了董事会、监事会、股东大会议案、业务指标考核分解办法等112项议案;

      (3)召开11次1221党日学习及主题教育学习,主要进行了《党章章程》、《二十大报告辅导百问》、《习近平新时代中国特色社会主义思想学习纲要》等;召开了接收预备党员大会。
      (4)提示函发出17篇,根据我行年度业务发展规划,综合考评,针对个人存贷款业绩未完成及不足的部分,发送提示函,望发挥好个人优势,查缺补漏,更好地完成下达的任务。
      (5)为进一步提升我行金融服务质效,规范各项业务操作、破解素质堵点。围绕“规范内部管理,提升防风险能力”总目标,自5月份开始开展内部管理提升年活动,由“双书记(支部书记、纪委书记)”亲自督导与培训,全年开展辅导18次、进行员工测试18次,切实提升全员综合素质,增强我行金融服务水平。
      (6)支部书记上党课3次(廉政党课“警钟长鸣 以案为鉴”、《坚守“五心”立足本职、讲奉献敢担当》、《习近平新时代中国特色社会主义思想的世界观和方法论专题摘编》)。组织开展了“追寻红色记忆 传承奋斗精神”“学习雷锋精神 做新时代螺丝钉”2次主题党日活动。
      2.公司治理及领导班子建设情况
      目前我行已设立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层“三会一层”的法人治理结构,明确董事会抓决策、经营层抓业务发展和风险管控、监事会抓董事会和经营层履职监督的各自职责,做到规范运作。
      (1)2023年3月27日,召开股东大会,向各位股东通报《云霄润发村镇银行关于2021年主要股东资质及履行承诺事项评估情况的报告》、《云霄润发村镇银行股份有限公司关联交易报告》等14项议案。 
      (2)本行董事会集体授权经营层,全力支持经营层做好经营管理工作,认真听取经营层的意见和建议,及时进行指导和协调,使经营层管理的重大决策更加符合形势发展需要和本行实际。
      3.经营指标完成情况
      1资产负债及所有者权益情况。截至12月末,我行资产总额43,987.94万元;负债总额为37,756.63万元;所有者权益为6,231.31万元,资产负债率为85.83%。
      2各项存款情况。截至12月末,我行各项存款余额为36,843.25万元,比年初增加2,030.57万元,增速5.83%。其中,个人存款余额为24,869.12万元,占存款总额的67.5%,单位存款余额为11,974.13万元,占存款总额的32.5%。
      3各项贷款情况。截至12月末,我行各项贷款余额为32,958.11万元,比年初增加1,266.70万元,增速4.00%;户均为21.43万元。截至2023年12月末,涉农贷款余额31,217.75万元,占比94.72%;增速4.42%;小微企业贷款余额20,180.37万元,比年初增加2,447.62万元,占比61.23%,增速13.80%。
      (4)不良贷款实现双降截至2023年12月末,我行不良贷款累计64笔、余额469.09万元,比年初下降28.72万元,不良率1.48%,占比比年初下降0.18个百分点。当年新增不良35笔,金额330.63万元,当年清收52笔、金额359.35万元。
      5经营效益情况。截至2023年12月末,我行各项收入为2,570.59万元,各项业务支出2,134.52万元,利润总额424.14万元,税后净利润321.33万元。截至12月末,资本净额6,546.9万元(每股净资产2.08元)。
      6各项监管指标情况。截至12月末,我行资本充足率22.55%;流动性比例 58.66 %;资产利润率0.75%;资本利润率5.28%;收入成本比为69.39%;拨贷比2.96% ;拨备覆盖率213.38%,各项监管指标保持良好。
      4.内部控制机制及制度建设情况
      (1)本行董事会不断努力营造“内控合规”为主题的企业文化氛围,使本行呈现出健康、稳定发展的新局面。以党建+文化引领企业发展,以保护消费者权益为己任,以“自信、自强、自爱、自律”的心态,打造“小而美”村镇银行,做到“五维度、四润泽、一发展”,贯彻好内控合规企业文化理念,在全行组织好信贷文化内涵、合规守则、专业技能、职业操守培训,通过理念传导、政策解读、问题反思、案例剖析等多种形式,将良好企业文化和内控合规思想传导至全行每一位员工。
      (2)建章建制,规范管理,积极提升业务质效。
      一是本行制定的流动性风险、信用风险、操作风险等主要风险管理制度已全面覆盖各业务条线,并严格落实;二是在拓展业务的同时,对本行各项制度进行动态管理,根据不同业务发展需求查找存在的问题和制度短板,不断进行完善和梳理,以防堵漏洞。
      4.三“稳”、三“调”见成效
      以三“稳”、三“调”为抓手保障重点工作稳健发展和业务可持续性发展动力
      (1)稳队伍建设。一是督促员工学习,提高员工履职能力。我行各业务条线参加发起行大讲堂培训共计5次专场、参加年度教育培训16次,受训内容涵盖信贷业务知识、人力资源管理、监管统计、柜面业务、金融科技赋能业务发展、内审人员工作职能等方面。围绕“规范内部管理,提升防风险能力”总目标,并结合实际情况开展内部业务理论知识培训大讲堂11个专场,日常开展培训共计26次,其中:开展信贷专题培训会两场,围绕信贷业务基础知识、信贷业务审计检查重点、贷前调查、贷中审查、贷后管理等环节、典型案例及整改标准进行详细解读,对实际信贷工作中遇到的各类疑点问题、难点问题进行解答。培训重点在“改”,对照案例进行回头看,切实提升管理的合规性和规范性,进一步强化信贷基础工作,规范和提升信贷人员的操作技能和服务水平,高质量服务三农、小微企业。二是完善薪酬分配,合理设置指标权重,提高正向激励绩效。三是不断优化客户经理队伍,以绩效作为突破口,激励先进鞭策后进,在全行形成干事创业的积极氛围。
      (2)稳信贷质量。扩大风险监控范围,一是确保年度内不良贷款双降。二是持续关注类贷款逐年下降。三是加强表外核销贷款清收。
      (3)稳利润发展。在提足拨备的前提下,利润实现稳步增长。
      (4)调整优化人员结构。一是培养稽核负责人。二是建立“能者上、平者让、庸者下”人员动态管理模式。
      (5)调整优化信贷结构。一是坚持立足县域,小额分散原则。二是发挥小法人机构的灵活性,顺应市场变动,适时调整营销策略,做到差异发展、错位竞争,由“上山、下海、进村”策略调整为“上山、下田、进村”。三是持续紧盯特色地标产业,发挥村镇银行非金融服务优势。四是持续开展担保创新业务,提高政府性担保授信金额。
      (6)调整优化存款结构。一是强化储蓄绩效考核,提高存款稳定性。二是加强重点客户维护,稳定对公存款。
      (二)2023年工作安排
      2024年,我行将全面贯彻落实党的二十大会议精神,继续坚持“服务三农,支持民营、小微企业”的发展战略,坚持“小额、流动、分散”的原则,确定了工作思路:夯实资产质量,深耕乡村振兴。确定总体经营方向为:不良双降、利润稳步增长,为实现高质量发展努力。
      (1)持续加强党建工作
      一是加强基层党建工作,不断完善党组织议事规则和“三重一大”决策实施;二是加强党风廉政建设,完善工作机制,严肃党内政治生活、政治纪律,认真履行党风廉政建设主体责任和监督责任,强化廉政教育,建设廉洁文化,做好风险程度较高的重要领域、重要环节和重要岗位监督。
      (2)夯实资产质量
      1.强化风险防控,严把贷款三查、防范贷款风险。根据《商业银行金融资产分类办法》,对新发生业务将严格按照新办法准确分类,对存量业务及时开展重新分类工作。
      2.持续加强贷后检查工作。下一步我行将努力提升对贷款客户的贷后管理水平,一是加强利息催收,持续跟进借款人经营、家庭等收入情况,对关注类贷款符合满足条件,及时认定上调贷款形态;二是有序压降化解,对借新还旧贷款“一户一策”计划。
      3.强化不良贷款考核激励措施。结合不良贷款及核销贷款激励考核,加大贷款收回率考核等措施,达到不良贷款堵新压降化险预期效果。
      (3)深耕乡村振兴
      我行将继续坚持“服务三农,支持民营、小微企业”的发展战略,“小额、流动、分散”的原则。发挥小法人机构的灵活性,顺应市场变动,适时调整营销策略,做到差异发展、错位竞争、信贷资金不出县,在审慎合规前提下,稳步推进各项业务的发展。   
      十三、监事会报告
      2023年云霄润发村镇银行股份有限公司(以下简称本行)监事会在各级监管部门的正确领导以及全体股东的大力支持下,认真履行监督职责,扎实做好财务、风险及内部控制等方面监督工作,促进了本行规范运作和稳健发展。现将具体工作报告如下:
      (一)2023年度监事会工作开展情况
      1.规范监事会运作,积极履行参会议事监督职责。
      1监事会会议召开情况。2023年,监事会共召开5次监事会会议,审议通过流动性风险管理评价报告、声誉风险管理评价报告、发展战略评估报告、财务专项检查报告、内控评价报告、关联交易报告、稽核审计处罚办法、董、监事及高级管理人员履职评价、全面风险管理稽核审计报告等42项议案。
      监事会会议出席情况
      现任监事 2023年召开监事会会议次数 应出席会议次数 实际出席会议次数
      刘杰 5 5 5
      林镇生 5 5 5
      张丽蓉 5 4 4
       
      2监事会下设委员会履职情况。2023年,监事会下设两个委员会均按照各委员会议事规则定期组织召开会议,其中:监督委员会召开5次,审议通过拟上2023年一季度监事会的二十二项议案等;提名委员会召开1次,主要审议通过调整云霄润发村镇银行股份有限公司提名委员会成员等。
      3)列席股东大会、董事会及经营管理会议情况。
      2023年度监事会成员列席了股东大会1次、董事会4次。列席参加了行务会、贷款审批委员会、财务审批管理委员会等重要经营管理会议,认真审阅会议材料,全面了解本行经营管理状况,强化对内容合规性的现场监督,有效发挥监事会议事监督职能。
      2.围绕重点领域,不断提升监督质效(褐色为稽核部门)
      1加强财务管理监督。一是定期审阅本行经营情况和财务预决算等报告,及时了解重大财务决策及执行情况,积极关注效益、规模指标完成情况和流动性等监管指标的控制情况。二是加强与高级管理层、外部审计机构的信息沟通,核实财务信息的真实性、准确性和完整性。
      2强化内控监督。一是持续关注内控体系建设有效性,全面督促梳理、修订整合内控制度。二是对年度内部控制评价、反洗钱、案件防控、员工行为管理、消费者权益保护等进行监督,听取不良贷款清收情况专题汇报,及时关注重点领域内部控制情况。三是对本行授信业务及柜面业务的执行情况开展专项监督检查,针对存在的问题和不足提出了整改建议。四是加强经营情况的监督,定期审阅年度财务决算、利润分配、财务预算等方案, 重点关注全行经营效益、主要财务收支、存贷款业务发展和资产质量变化等情况。
      3加强全面风险管理,强化风险管理监督责任。一是针对潜在信用风险隐患,持续监督不良资产化解处置情况。二是持续关注流动性风险压力测试报告,监督评价流动性风险管理职责履行情况。三是消费者权益保护方面,监督评价消费者权益保护工作机制建设及声誉风险防控工作履职情况。四是以资产质量监督为核心,定期听取风险管理报告,及时掌握全行风险管理情况及风险处置进展。
      4加强内部审计工作督导。重点关注内部审计项目、发现的问题及整改进度,加强对稽核审计工作的监督指导,定期听取稽核审计工作情况汇报,督促审计质量的持续提升和后续整改效果,促进内部审计更好发挥保驾护航作用。
      (5)强化问题整改落实监督。持续关注监管部门监管意见及主发起行审计意见的整改落实情况,建立问题整改台帐,跟踪相关条线部门整改进度,以审促改,积极推动意见书以及相关监管提示的整改落实,全面贯彻落实监管要求及主发起行要求。
      6优化监事会工作机制,提升履职能力。持续夯实监事会能力建设。组织监事参加“关联交易管理办法”“银行保险机构公司治理准则”等专题培训,积极参与主发起行组织的省内外村镇银行审计交流工作,提升监事会整体素质。
      7强化案防责任落实监督。一是层层签订案防工作责任书及承诺书,在思想上、行动动态上预防案件隐患,形成全员联动的案防监督网络,提高了案件风险防范责任意识。二是深入开展员工行为排查,掌握员工的思想动态、行为动态、工作动态及异常动态。
      (二)2024年度监事会工作计划
      2024年,监事会将严格按照法律法规、监管要求和《公司章程》的规定,紧密围绕经营发展主线和公司治理要求,重点做好以下工作:
      1.加强与本行党支部的沟通联系。监事会及时向行党支部报告监督工作开展情况,认真听取落实党支部对监督工作的指导意见,持续完善党支部核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层执行落实的公司治理体系。
      2.坚持问题导向,积极拓展监督手段。积极探索监督形式,确保监事会监督意见和关注要点及时传达至董事会和高级管理层,进一步提升监事会监督水平。
      3.坚持常态化监督。2024年继续将对本行业务经营和内控合规等重要事项进行定期监督检查。针对薄弱环节和重点领域,坚持事前监督与过程监督结合,非现场监测与现场检查并重,认真审视当前存在的不足及短板,针对性提出整改建议,不断提升管理质效。
      4.推进监管意见及主发起行指导意见的传导落实工作。高度重视监管意见的传导落实和主发起行检查指出问题的后续整改,把后续跟踪监督作为加强本行合规管理的有力举措,监督整改质量,以监督促整改,确保监督意见贯彻到位,问题整改彻底,共同推动本行依法合规经营。