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  • 2021年度信息披露报告

    • 重要提示:
      本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担法律责任。
      本报告已经2022年3月31日云霄润发村镇银行股份有限公司第三届董事会第四次会议审议通过。
      本行聘请厦门均强会计师事务所有限公司,按照中国注册会计师审计准则的规定,对本行2021年度财务报告进行了审计,并出具了由中国注册会计师程良进、毛志强签字的厦均强会师审字[2022]第S057号标准无保留意见审计报告。
      本行董事长郑日、行长张宗海及财务会计部负责人方蔚保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。
      一、公司基本情况
      法定中文名称:云霄润发村镇银行股份有限公司
      法定英文名称:Yunxiao Runfa Village Bank Co,Ltd
      法定代表人、董事长:郑日
      注册地址:福建省漳州市云霄县莆美镇陈政路3-1号、3-2号、3-3号、3-4号、3-5号
      办公地址:福建省漳州市云霄县莆美镇陈政路3-1号、3-2号、3-3号、3-4号、3-5号
      邮政编码:363300
      电话:0596-8510077
      传真:0596-8511993
      电子信箱:rfcz06@163.com
      投诉电话:0596-8562688
      统一社会信用代码:913506003153643430
      金融许可证机构编码:S0044H335060001
      注册资本:人民币叁仟万元整
      聘请会计师事务所名称:厦门均强会计师事务所有限公司
      年度报告备置地点:云霄润发村镇银行股份有限公司
      二、业务发展及财务摘要
      2021年实现利润总额928.19万元,同比增加110.78万元,增幅13.55%;实现净利润717.49万元,同比增加104.43万元,增幅17.03%;资产利润率1.91%;资本利润率13.07%。
      2021年实现利息净收入1752.88万元,同比增加23.59万元。
      (一)利润指标                      单位:万元
      项目 2021年 2020年
      一、营业收入 1750.34 1729.12
      二、营业支出 1076.53 1202.14
      三、营业利润 673.81 526.98
      四、利润总额 928.19 817.41
      五、净利润 717.49 613.06
      (二)财务指标                         单位: %
      项目 2021年 2020年
      资产利润率 1.91% 1.71%
      资本利润率 13.07% 12.30%
      成本收入比 57.42% 68.73%
       
      (三)资本指标                       单位:万元、%
      2021年末,资本充足率保持稳健水平,满足监管要求。
      资本充足率:                            单位: %
      项目 2021年 2020年
      核心一级资本充足率 21.71% 20.71%
      一级资本充足率 21.71% 20.71%
      资本充足率 22.78% 21.78%
      杠杆率情况:                           单位: %
      项目 2021年 2020年
      杠杆率 15.11% 14.07%
       
      (四)资产质量                         单位:%
      项目 2021年 2020年
      不良贷款率% 1.66% 1.21%
      拨备覆盖率% 157.05% 228.17%
      贷款拨备率% 2.61% 2.76%
      (五)主要业务发展指标--资产负债情况
      2021年末,本行资产总计38370.38万元,比上年末增加1558.98万元,增幅4.06%。
      1. 各项贷款
      坚持支农支小市场地位,支持地方经济发展,优化信贷投放模式,创新信贷产品,积极为三农和小微企业发展提供资金支持。截至2021年12月末,各项贷款余额29963.10万元,比年初增加2144.87万元,增长7.71%。其中:涉农贷款余额28258.98万元,比年初增加2179.62万元,占比为94.31%;小微企业贷款余额14209.40万元,比年初增加3190.39万元。
      开发贷款产品,积极探索新的金融产品,满足客户多样化需求。根据云霄县域经济发展特点,结合本行实际,根据客户需求,细分客户群体,先后推出了“个人经营性贷款”、“个人消费性贷款”、“生意通贷款”、“无还本续贷”“联保贷款”、“个人住房贷款”10多款信贷产品,贷款产品丰富,办贷方式灵活。同时为加强小微企业信贷支持,本行出台“生意通”贷款产品进行对接,在利率定价给予优惠,对符合条件的小微企业客户采用“无还本续贷”进行办理,有效降低民营企业、小微企业融资成本。建立民营小微企业“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。
      加强担保方式创新,有效解决农户、小微企业担保难问题。积极与云霄县支农信贷担保有限公司及支农协会合作,支持地方经济发展。
      加强银村共建,拓宽合作渠道。以银村共建合作方案作为业务拓展的补充,与符合条件的村部签订“银村共建合作协议”,由其向本行推荐客户,在推荐名单内的客户给予一定的利率优惠,有效促进三农发展。目前本行已和云陵镇下城村等11个行政村签订银村共建合作协议,在共建中有信贷需求的目标客户800户。
      落实精准扶贫,践行社会责任。通过与县扶贫办、支农信贷协会的联系,有效对贫困户进行金融帮扶,重点加强扶贫贷款等政府贴息小额贷款的信贷支持,完善运行机制,确保扶贫贷款增速高于各项贷款增速。
      本行持续完善全面风险管理体系,信贷资产质量较好。严格执行审慎原则计提贷款损失准备及一般风险准备。2021年贷款损失准备781.80万元,贷款拨备率2.61%;一般风险准备530万元,占风险资产1.51%。
      2.各项存款
      2021年结合“金融知识进万家”活动,多渠道拓宽各项存款,加大广告宣传力度,利用电视、报刊、政府组织的活动等积极宣传本行与客户相知、相融、共同成长的理念,2021年末各项存款总额31604.66万元,其中对公存款13295.89万元,个人存款18308.77万元。
      资产负债如下:                       单位:万元
      项目 2021年 2020年
      资产总计 38370.38 36811.40
      贷款 29963.10 27818.23
      贷款损失准备 781.8 768.00
      负债总计 32573.18 31633.08
      各项存款 31604.66 28954.96
      存款结构如下:                   单位:万元、%
      项目 2021年12月31日 2020年12月31日
      金额 占比 金额 占比
      各项存款 31604.66 100% 28,954.96 100%
      1.对公存款 13295.89 42.07% 11,465.85 39.60%
      2.个人存款 18308.77 57.93% 17,489.11 60.40%
      三、网点建设
      机构网点情况:
      序号 网点名称
      1 云霄润发村镇银行股份有限公司营业部
      2 云霄润发村镇银行股份有限公司陈岱支行
      四、风险管理
      本行全面落实监管要求,持续完善风险管理体系。
      (一)信用风险管理。本行各项业务实行垂直管理、指导和监督,较好地保证了经营的合规性和内控制度的执行。风险识别、监测、计量、控制、评估的手段与技术和内部监督机制进一步提升,总体信用风险变化趋势较为稳定,坚持小额分散的经营模式,积极调整信贷与非信贷资产结构,加强风险管理,在强化风险控制的前提下努力实现可持续发展。
      本行基本能建立涵盖各项业务的风险管理制度。决策层和执行层能较好地各司其职,高管层制定包括业务发展计划、不良贷款控制目标、资产减值准备达标规划等内容的信用风险管理策略,经营管理层组织实施具体的风险管理工作。建立了信贷调查、信贷审查、信贷分析、授信尽责、授权审批等信贷管理制度,信贷管理内控制度基本能涵盖各项信贷业务。引入风险分类管理,制定了贷款五级分类制度和规程,明确贷款分类的操作、认定、审核等工作程序和工作要求,并逐步完善了信贷资产质量控制体系。
       
      贷款五级分类情况:                单位:万元、%
      项目 2021年12月31日 2020年12月31日
      金额 占比 金额 占比
      正常 28520.05 95.18% 27041.39 97.21%
      关注 945.24 3.16% 440.25 1.58%
      次级 195.89 0.65% 82.48 0.30%
      可疑 171.09 0.57% 254.11 0.91%
      损失 130.83 0.44% 0 0
      合计 29963.10 100% 27818.23 100%
      不良贷款合计 497.81 1.66% 336.59 1.21%
      本行持续加强贷款客户集中度风险控制,客户集中度符合监管要求。                                单位:%
      指标 监管标准 2021年末 2020年末
      单一最大客户贷款比例 ≤10% 2.47% 2.75%
      最大十家客户贷款比例 ≤50% 24.27% 27.54%
      (二)市场风险管理。本行未经营外币业务,面临的市场风险主要是利率风险。对市场风险测算、管理、控制手段,操作人员应对市场变化较有经验,能够有效防范市场风险的规避和防范。在经济下行形势增加了市场风险的不确定性,虽然国内已进入降息周期,但本行利率风险仍稳定性较强。
      (三)流动性风险管理。一是各项流动性指标基本符合核心监管指标要求,流动性比例38.87%,超额备付率9.15%,存贷比例94.81%,流动性风险总体表现不明显,该行贷款结构中,短期占各项贷款76.45%,信贷资金能够短期及时收回;二是不断建立健全流动性风险管理体系,对各业务条线的流动性进行及效识别、监测,确保满足流动性需求;三是制定防范支付风险预案,与主发起行、主发起行设立省外八家村镇银行签订《流动互助协议》,有效防范和化解突发的支付风险。
      本行流动性主要监测指标符合核心监管指标要求且有所改善,流动性资产主要由现金、存放央行、同业存放、一个月内到期的贷款等易变现资产组成,占总资产的22.4%,资产的流动性较强,流动性风险较小。
      流动性比例:                            单位:%
      监管指标 监管标准 2021年末 2020年末
      流动性比例 ≥25% 38.87% 50.69%
      (四)声誉风险管理。本行建立健全了舆情监测体系,及时收集民意及客户回馈,保障客户及本行的正当利益和合法权益。且不定期开展声誉风险培训及应急演练方案,有效防范声誉风险和提升处置声誉事件能力。
      (五)操作风险管理。认真落实“三道防线”监督机制,完善内部风险控制流程,规范操作行为,根据监管相关指导意见,合理下放基层机构的贷款审批权限;开展各类稽核检查、排查工作,对发现问题制定整改台账,及时督促整改;按照《中国银保监会办公厅关于开展银行业金融机构案件警示教育活动的通知》工作要求,一是层层落实责任,使案件防控责任到人,不留死角。二是开展培训,以部门培训为主,2021年共培训19次、总学时28.5小时、参与培训共760人次,加强了员工思想意识、业务操作等规章制度学习,筑牢防腐巨变防线。
      五、关联交易事项
      本行的关联交易主要是对本行内部人及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。报告期内,本行的所有关联方贷款均严格按照有关法律及本行规定的贷款条件、审核程序发放贷款,关联交易严格按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等规定执行,定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。
      2021年,本行目前的关联交易共计1笔、余额28万元,该笔贷款占比本行资本净额1%以下,为一般关联交易。
      六、反洗钱业务
      2021年,本行在各级监管部门的正确领导和支持下,通过采取一系列行之有效的举措,扎实有效开展反洗钱工作,取得了较好成绩,全年未发现反洗钱案件,未出现反洗钱信息泄露事件。(一)本行营业部、陈岱支行均设立反洗钱工作小组,并严格规范反洗钱专管员、操作岗、复核岗等岗位设置与分工,对反洗钱业务条线层层把关,有效预防了洗钱活动。(二)认真落实“断卡行动”工作要求,贯彻落实手机号码实名制、柜面新开户风险识别要求、非法买卖银行账户警示提醒等工作,保障本行账户风险可控。(三)通过与监管部门配合和行内自发宣传相结合,向公众开展多样式的反洗钱宣传,有效提高了全行员工及社会公众对反洗钱的认识,树立良好的反洗钱意识,营造了良好的反洗钱氛围。(四)对全体员工进行系统的反洗钱培训,培训项目包括新员工培训,高管授课,一线员工培训,反洗钱知识培训,反洗钱风险提示,反洗钱内控制度学习等,有效提高了员工反洗钱工作的意识和业务技能。(五)严格执行客户身份识别、及时上报大额和可疑交易报告,并妥善保存客户资料和交易记录。(六)定期开展反洗钱业务检查和内部审计,对发现的问题及时落实整改和跟踪督导。
      七、不良贷款管理情况
      至报告期末,本行五级分类不良贷款余额为497.81万元,占比1.66%。主要管理措施:一是严把贷款准入关,从源头上控制新增不良贷款。二是完善激励和约束机制,压降不良贷款。三是多措并举,加大不良贷款清收和处理力度,2021年,全行累计清收处置五级分类不良贷款393.55万元,其中现金收回344.15万元,核销处置49.40万元。
      八、机构及人员管理
      2021年末,本行共两个营业机构,分别为营业部及陈岱支行。2021年末,本行共有职工39人。其中高管人员3人,机关人员18人,营业网点人员18人。
      年龄结构与学历结构:               单位:人、%
      项目 人数 占比 项目 人数 占比
      30岁以下 15 38% 大学本科 22 56%
      31-40岁 17 44% 大学专科 14 36%
      41-50岁 4 10% 高中 3 8%
      51岁以上 3 8% 其他 0 0%
      九、股东变动和股东情况
      2021年末股东共计10名,其中法人股10名。2021年度股东无变更情况。
      股东情况如下:                  单位:万股、%
      序号 股东名称 持股数量 持股比例 冻结股份数量
      1 延边农村商业银行股份有限公司 1530 51% 0
      2 漳州绿州农业发展股份有限公司 270 9% 0
      3 漳州市恒晟商贸发展有限公司 150 5% 0
      4 海峡彩亮(漳州)光电有限公司 150 5% 0
      5 武汉市天长经贸发展有限责任公司 150 5% 0
      6 厦门益和达贸易有限公司 150 5% 0
      7 漳州市思美信息技术有限公司 150 5% 0
      8 云霄硕实果业有限公司 150 5% 0
      9 漳州宏达精密模具有限公司 150 5% 0
      10 云霄县兴云建设发展有限公司 150 5% 0
      十、董事、监事及高级管理人员
      董事、监事及高级管理人员
      序号 姓名 出生年份 性别 职务
      1 郑日 1969年 董事长
      2 武光昆 1969年 董事
      3 张宗海 1974年 董事
      4 梁聪能 1967年 董事
      5 黄卫刚 1972年 董事
      6 刘杰 1969年 监事长
      7 施幼茶 1979年 职工监事
      8 林镇生 1968年 监事
      9 张宗海 1974年 行长
      十一、公司治理
      (一)公司治理
      1.公司治理架构
       
      (二)股东大会
      2021年6月25日,召开2020年度股东大会,审议通过10项议案包括《关于审议云霄润发村镇银行股份有限公司董事会2020年度工作报告的议案》、《关于审议云霄润发村镇银行股份有限公司监事会2020年度工作报告的议案》、《关于审议云霄润发村镇银行股份有限公司2020年度董事履职情况评价报告的议案》、《关于审议云霄润发村镇银行股份有限公司2020年度董事长、行长履职情况评价报告的议案》、《关于审议云霄润发村镇银行股份有限公司2020年度监事履职情况评价报告的议案》、《关于审议云霄润发村镇银行股份有限公司2021-2023年经营发展规划的议案》、《关于选举云霄润发村镇银行股份有限公司第三届董事会董事的议案》、《关于选举云霄润发村镇银行股份有限公司第三届监事会非职工代表监事的议案》、《关于审议2020年度股金分红预案的议案》、《关于审议已核销与拟计划核销不良贷款的议案》。
      (三)董事会
      2021年本行董事会共召开了4次会议,审议通过了《关于审议云霄润发村镇银行股份有限公司2021-2023 年经营发展规划的议案》、《关于审议<云霄润发村镇银行股份有限公司不良贷款利息减免处置操作管理办法(试行)>的议案》、《云霄润发村镇银行股份有限公司信息披露管理办法》等27项议案,通过了4项决议。
      董事会出席情况
      姓名 本人次数 委托出席会议次数 未参加次数 通过的议案
      郑日 4 0 0 27
      张宗海 4 0 0 27
      武光昆 4 0 0 27
      黄卫刚 4 0 0 27
      梁聪能 4 0 0 27
      2021年,董事会下设九个委员会均已按照各委员会议事规则定期组织召开会议,其中:薪酬管理委员会共召开 5 次会议;提名委员会共召开 5 次会议;消费者权益保护委员会共召开 2 次会议;风险管理委员会共召开 4 次会议;关联交易控制委员会共召开 2 次会议;三农工作管理委员会共召开 4 次会议;市场乱象整治委员会共召开 2 次会议;洗钱风险管理委员会共召开 2 次会议;数据治理管理委员会共召开 2 次会议。
      (四)监事会
      2021年本行监事会召开了4次会议,审议通过了《关于审议云霄润发村镇银行股份有限公司2020年度董事履职情况评价报告的议案》、《关于审议云霄润发村镇银行股份有限公司2020年度董事长、行长履职情况评价报告的议案》、《关于审议云霄润发村镇银行股份有限公司2020年度监事履职情况评价报告的议案》等27项议案,通过了4项决议。
      (五)高级管理层
      2021年高级管理层积极服务实体经济发展,持续创新普惠金融产品,不断提高服务质量,针对小微企业、“三农”客户贷款难问题,推出“联保贷款”、“生意通”贷款等12项业务品种,解决客户差异化金融需求及融资难、融资贵问题;积极推进扶贫公益事业,落实监管部门有关扶贫工作要求,做好金融扶贫工作,2021年累计发放扶贫贷5户,金额10.5万元。
      十二、董事会报告
      云霄润发村镇银行始终以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻落实党的十九大精神和银保监会各类文件精神,坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位,克服疫情引发的经济阵痛,集合全行上下,主动作为,攻克艰难、审慎合规经营,各项业务稳健运行。
      (一)主要经营指标完成情况
      1.资产负债及所有者权益情况。截至2021年末,本行资产总额38370.38万元;负债总额为32573.18万元;所有者权益为5797.20万元,资产负债率为84.89%。
      2.各项存款情况。截至2021年末,本行各项存款余额为31604.66万元,比年初增加2649.7万元。从存款结构来看,个人存款余额为18308.77万,占存款总额的57.93%,单位存款余额为13295.89万元,占存款总额的42.07%
      3.各项贷款情况。截至2021年末,本行各项贷款余额为29963.10万元, 1694笔,比年初增加2144.87万元,增速7.71%。其中:涉农贷款余额28258.98万元,占比94.31%;比年初增速0.65%,比同期增速0.65%。小微企业贷款余额14209.40万元,占比47.42%,比年初增速21.24%,比同期增速21.24%,抵质押贷款占45.58%,户均为19.51万元,存贷款比例为94.81%。
      4.不良贷款情况。截至2021年末,本行不良贷款累计51笔、余额497.81万元,不良率1.66%。当年清收合计50笔、金额344.15万元。
      5.经营效益情况。截至2021年末,本行各项业务收入为2504.95万元,各项业务支出1576.76万元,利润总额928.18万元,税后净利润 717.49万元。截至2021年末,本行未分配利润为1946.07万元。
      6.各项监管指标情况。截至2021年末,本行资本充足率 22.78%,流动性比例38.87%,核心负债比率63.14 %,资产利润率1.91 %,资本利润率13.07%,收入成本比为57.42%,拨贷比2.61% ,拨备覆盖率157.05%,除收入成本比指标外,各项监管指标保持良好。
      (二)2021年的主要工作
      1.坚守市场定位,提升金融服务水平
      本行坚持“立足县域,服务三农,支持小微”的市场定位及“小额、流动、分散”为主的贷款发放原则、认真开拓业务,各项业务取得良好发展。
      (1)支持小农户致富。支持发展区域特色农业产业,进一步推广农户小额贷款业务,根据当地特色农业产业进行信贷产品创新和贷款要素调整,推动小农户从分散生产转向有组织有规模生产,促进农民增收。
      (2)本行针对小微企业出台了相关的定价优惠政策,实施优惠定价政策,降低其融资成本。为最大程度激励基层营业网点加大民营和小微企业的信贷支持力度,本行针对小微企业建立完善了绩效考核机制,与绩效挂钩,将小微企业贷款的“两增”完成情况纳入绩效考核,让基层网点“愿意贷”。
      (3)积极对接当地政府、扶贫主管部门,依托县域主导产业和优势特色产业,做好巩固拓展脱贫攻坚金融服务同乡村振兴的有效衔接,对前期已到期的扶贫小额信贷客户群,如有合理用款需求的,在同等条件下优先满足,确保实现应贷尽贷。
      (4)为充分调动员工工作积极性,激发经营活力,以业务的持续、稳步增长为目标, 2021年4月份本行出台《关于实行营销团队实施方案》,全面实施全员驻村营销活动。按照“划片包干、逐村推进”的方式,拓展当地重点产业和重点区域以及营业网点5公里内有效半径金融服务,明确包片驻村人员的工作职责,确保整村开发效果。
      (5)制定2021年最后120天的中心工作目标,即:加大储蓄存款组织、农户小额贷款及普惠型涉农贷款营销力度、确保涉农贷款及小微企业金融服务达到监管部门要求,促使利息收入达到更高水平。为此,经行领导研究决定,于9月初特制定开展“服务实体质效”业务竞赛活动方案。
      (6)有效运用两个创新货币政策工具,稳企业保就业。
      一是对普惠小微企业贷款应延尽延。为缓解小微企业贷款受疫情影响而产生的还本付息压力,本行对符合政策要求的小微企业提供无还本续贷等金融支持。截至2021年末,已办理符合政策的普惠小微企业延本业务共计103笔,4186万元。 
      二是加大普惠小微企业信用贷款投放。为缓解小微企业缺乏担保方式贷款的痛点,本行加大了对小微企业信用贷款需求的支持力度。截至2021年末,已发放普惠小微企业信用贷款149笔,1820万元。
      (7)截至2021年末,本行与云霄县支农协会(农业局下属)的贷款余额534.60万元,72笔,占各项贷款余额的1.78%;与支农担保公司(福建银保监局准入的担保公司)合作的贷款余额为2356万元,46笔,占各项贷款余额的7.86%。
      (8)畅通结算渠道,方便服务群体
      在已有的银行卡、手机银行、网上银行的基础上,本行积极申请了横向税收系统、微信、支付宝及超级网银(实时到账)系统,且在2021年均顺利上线。
      2.完善内控合规的制度流程系统
      按照中国银保监局开展《银行业保险业“内控合规管理建设年”活动 》工作要求,强化管理制度化、制度流程化、流程信息化的内控理念,将各项业务制度的合规管理要求嵌入业务流程中。先后制定《云霄润发村镇银行不良贷款利息减免处置操作管理办法》、《云霄润发村镇银行不良贷款责任追究管理暂行办法》、《云霄润发村镇银行信贷诉讼管理暂行办法》等有关制度,确保覆盖业务领域和关键管理环境,在进一步规范本行授信业务风险控制的同时,也完善了本行的风险控制体系。
      3.严格执行审查制度,有效防范和减少信贷风险
      在实际工作中,严格贯彻落实“审贷分离”制度,认真落实授信业务审查的工作职责。一是严格主体资格审查,确保借款人主体资格合法。对提供资料不齐全的,及时与客户经理沟通,要求补充合法有效的主体资格类文件,确保借款人主体资格合法。二是严格贷款政策性审查,确保贷款投向符合国家金融政策。对每一笔用信的用途是否符合国家经济、金融、产业政策进行严格审查,对过节禁止、限制的行业和项目,严禁信贷资金进去。三是严格贷款新规的执行,确保贷款用途的规范。对申请用信用途有关的市场前景调查及分析资料是否全面进行审查,对其用途进行分析,审查其是否合理、真实,申请用信理由是否充分,确保用信用途符合规定。四是严格借款人财务及偿债能力审查,确保第一还款来源有保障。并根据相关财务信息,对客户的各项财务指标进行认真的测算和分析,对其是否处于正常水平予以客观评价,审查其还款来源是否充分。
      4.加强检查,做好会计结算工作
      一是加大对财务部科员和营业部柜员管理、大额资金管理、账户管理、重要空白凭证管理、现金管理、银行清算往来管理等规章制度检查力度,遏制和杜绝各类案件的发生,实现了“零”发案率的目标,确保了全年无事故的发生。组织财务部人员和营业部临柜人员学习业务知识,对全行工作进行细致检查、认真辅导,发现工作中有违规违纪和失误之处,当面指出,及时化解经营风险,防止案件发生。二是按照银监局“以防为主”的监管理念,组织学习对预警指标的计算和通过吸收存款,严控大额贷款,按月结息收息等控制预警指标和化解风险的手段,使资本充足率、流动性比例、备付金比例、不良贷款比例、存贷比、拨贷比、拨备覆盖率等安全指标及效益性指标较上年有了很大的提高。
      5.加强稽核队伍建设,规范检查行为
      一是组织稽核审计人员认真学习“关于开展案件集中清理专项行动的通知”“关于开展内控合规管理建设年活动方案”“关于防范客户敏感信息泄露风险提示”等文件精神,严守风险底线,力求做到“早预警、早发现、早治理”。二是为确保稽核工作收到实效,有效行使稽核人员的岗位职责,在日常实施的稽核检查工作中,围绕2021年初稽核工作部署,紧密结合本行的实际情况,周密制定稽核工作实施方案,紧紧抓住风险点,有计划的拟定稽核资料调阅清单,尽可能地使检查业务覆盖面更加广泛,避免留有死角。
      6.做好培训工作,加强队伍建设
      随着本行业务经营发展的需要,有效的业务培训能迅速提高员工的综合素质,更好应对市场经济的挑战,打造一支高素质、专业化的员工队伍。本行组织做好每周例行的业务培训,加强对员工进行规章制度、业务能力的学习和培训,其中包括服务礼仪规范、消费者权益保护工作、网点文明服务规范、扫黑除恶专项培训、消防知识、征信信息安全等管理知识、帐户管理、个人贷款、反洗钱知识、反假货币等相关业务知识培训。
      十三、监事会报告
      2021年云霄润发村镇银行股份有限公司(以下简称本行)监事会在各级监管部门的正确领导以及全体股东的大力支持下,认真履行监督职责,扎实做好财务、风险及内部控制等方面监督工作,促进了本行规范运作和稳健发展。现将具体工作报告如下:
      (一)2021年度监事会工作开展情况
      1.监事会召开会议情况
      (1)2021年,监事会共召开4次监事会会议,审议通过2020年度流动性风险管理评价报告、声誉风险管理评价报告、发展战略评估报告、不良贷款责任追究管理暂行办法、不良贷款责任认定、已核销贷款责任认定、稽核审计处罚办法、职工监事工作制度、董事监事履职评价办法、案件问责实施办法、稽核管理办法、对本行内部控制体系建立及执行情况报告等27项议案。
      (2)监事会会议出席情况
      现任监事 2021年召开监事会会议次数 应出席会议次数 实际出席会议次数
      刘杰 4 4 4
      林镇生 4 4 4
      施幼茶 3 3 3
       
      (3)监事会下设委员会召开情况
      2021年,监事会下设三个委员会均已按照各委员会议事规则定期组织召开会议,其中:内部审计委员会共召开2次会议,主要审议通过2021年稽核审计工作计划及下半年工作重点内容;问责委员会召开一次,审议通过对本行安全保卫工作违规问题的问责;不良贷款责任追究委员会召开1次,主要审议通过2021年上半年已核销贷款及存量不良贷款的责任认定。
      2.强化监事会自身建设,积极探索监督方式,有效提升监事会履职效能。一是在本行党支部组织领导下,积极开展以“学习革命精神、传承红色基因”等主题的学习活动,不断提升金融防腐内生动力,培育良好清廉金融文化,进一步提高监事队伍拒腐防变能力;二是以围绕职能定位,提升监事特别是职工监事业务素质为基础,不断规范监督流程,积极组织开展监事及稽核审计人员学习活动,通过参加发起行组织的内控合规检查、学习监管部门下发的各类文件及本行规章制度,理论与实践结合,做好各业务条线的监督工作,促进其高效履职;三是建立职工监事工作制度,明确职工监事任职条件、工作职责及工作要求,正确开展监事工作,行使监事职责。
      3.以“内控合规管理建设年”活动为契机,扎实做好高管履职、财务、风险和内控的监督工作。
      (1)有序开展董事、高级管理人员的履职监督。通过列席董事会、专业委员会、高级管理层会议、对机构网点调研等方式,了解董事、高级管理人员履职尽职表现、对重大事项决策、执行情况,在职业操守、勤勉义务、履职专业性、坚守定位、内部管理等13个方面对董事、高管进行履职评价,并报告股东大会审议。
      (2)做好财务监督及发展战略评估工作。2021年监事会对报告期内本行财务制度、财务状况及财务管理进行了认真监督、检查,定期审阅财务报表、财务报告及相关文件,同时对本行发展战略的科学性、合理性、稳健性以及战略实施情况进行有效评估。
      (3)加强内控及重点领域风险监督。一是在信用风险、操作风险、市场风险持续上升的情况下,认真分析本行内控管理工作面临的新问题新挑战,同时对本行内控体系建立及运行情况进行了核查,持续跟进内控重点落实工作,并对经营管理层提出规范化建议;二是有效落实工作计划,重点对流动性管理、声誉风险管理、内部控制、反洗钱管理、四项制度执行情况、安全保卫、绩效薪酬管理、大额贷款、不良贷款、股权和关联交易、财务、消费者权益保护、同业业务等进行了重点监督;三是建立异常行为常态化排查机制,按照本行“五道防线”基本要求,从分管行领导至各部门负责人按分工要求定期进行查看监控录像,开展内控风险领域排查,通过对五道防线监督情况进行检查,发现问题10个,并对14人次进行处罚;四是加强违规问题整改落实工作,建立违规问题整改台账,落实整改期限及整改责任人,并定期向监事会反馈整改情况;五是加强违规问责责任追究工作。全年检查发现违规问题类型59个,问责69人次,处罚金额2.14万元,通报批评7人,诫勉谈话5人。
      (4)做好案件防控工作。在案件防控形势严峻的情况下,为遏制案件风险苗头,构筑“不敢违、不能违、不想违”的有效机制,主要采取以下措施加强案件防控工作:一是加强重点业务、重点人员的排查,通过调阅录像、“突击接管”等方式重点对信贷业务流程、柜面业务管理进行监督检查;二是对员工行为进行排查,通过个人征信、裁判文书网、与公安部门合作、银行卡账户监控等方式,排查大额异常负债、大额消费、涉刑涉诉、是否与中介及客户异常资金往来、是否充当资金掮客、是否出租出借账户等违法违规行为进行排查,全年排查违规问题5类,涉及违规人员13人次;三是积极组织召开清廉金融文化教育会议,强化警示教育工作,通过案防及职业操守教育、观看警示教育片、签订承诺书、书写警示教育心得等方式,用身边人身边事教育党员、领导干部及全体员工克服麻痹思想和松懈情绪,做到警钟长鸣。全年开展警示教育培训4次,培训160人次,全面增强员工遵纪守法理念,切实提升合规自律意识;四是开展员工家访工作,全面系统了解员工生活状况、思想状况和社会活动状况,向家属反馈该员工在单位工作表现及行为管理,从实际行动上关心爱护员工,从源头上防范风险。
      4.积极引导员工,大力倡导“合规创造价值”理念。
      根据本行贷款实际情况,制定《云霄润发村镇银行股份有限公司不良贷款责任追究管理暂行办法》,规范了小微企业授信尽职管理,明确授信工作各环节尽职要求,根据责任人违规情节严重程度、风险金额、责任大小等因素进行责任认定,针对扶贫贷款、小微企业贷款、单户贷款额度较小及进入诉讼执行阶段的给予适当减轻责任认定,对于工作人员能够按照法律法规、规章和规范性文件以及内部管理制度勤免尽职的予以免责。全年对53笔不良贷款进行责任认定,追究责任52笔,免责1笔。
      (二)存在的困难及挑战
      目前存在制度执行力不强、案防意识薄弱等问题,当前需要着力补齐内控合规的短板。一是加强内控制度的执行力,牢固树立“内控优先、合规为本”的理念,围绕业务上的主要流程和环节进行分析、排查和处置;二是加强企业文化精神培养,从员工思想上进行持续有效的合规教育,将职业道德教育与业务技能培训结合起来,增强员工综合素质,提升抗风险能力,培育员工的集体荣誉感及归属感。
      (三)2022年工作计划
      1.增强服务意识,提升监事会履职水平。一是要继续加强金融业务知识以及监管政策学习,“增强补课充电的紧迫感”,全面提升监事长履职能力,提升分析判断、综合协调和解决实际问题的能力;二是增强服务意识,正确处理服务和监督的关系,既要做规范经营的监督者,也要做好各项业务发展的服务者;三是加强廉政建设,增强反腐倡廉自觉性,做到廉洁监督,打造一支政治强、业务精、作风硬的监事会队伍。
      2.加强风险防控管理工作,积极组织落实案防工作任务。一是持续进行学习教育管理,充分认识案件防控工作重要性,通过行内定期组织学习、各部室自行组织学习等方式有序推进,不断提高员工政治思想素质;二是加强制度培训及制度执行力度,强化业务流程规范化操作管理及员工遵纪守法意识;三是持续关注重点岗位、重点业务、重点环节风险排查,严格遵守职业操守。
      3.加强监督力度,防止风险敞口扩大。以“提高风险预见预判能力,严密防范各种风险挑战”为目标,重点加大对信贷资产“三查”管理的监督力度。
      “居安思危,方能行稳致远”,只有始终绷紧防范风险这根弦,才能稳健发展。秉持合规监管即是强力支持和良好服务的理念,今年监事会将继续把监督职责做实、做细,既到位又不越位,既发现问题又促进发展,为助推本行各项事业规范健康发展保驾护航。


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